可能很多人对美国的医疗账单和医疗保险项目都感到迷惑和糊涂，大部分人都有或者购买过医疗保险，但是只有很少一部分人了解医疗保险到底怎么赔偿？条款都是什么意思？我们希望跟大家科普一下医疗保险里的一些基本概念和英文术语。便于您了解自己的医疗保险，选择最合适自己的医疗保险计划。
要看懂医疗保险，经常遇到的这几个名词可一定要懂：
HMO, PPO (两种不同的医疗保险形式)
Deductible（自付额）
Co-Pay (一次性的费用)
Co-Insurance (自付比例)
Maximum Out of Pocket Limit (每年所要支付的医疗费用上限)
医疗保险计划通常分为以下几类
HMO, PPO
相信大家对这两个词都很熟悉
但是可能不清楚是什么
他们是两种形式的医疗保险网络
HMO只能看网络内医生，但是价格便宜，PPO哪里都能看但是价格贵！
现在我们还常看到EPO的计划
Exclusive Provider Organization (EPO)：
EPO保险计划比HMO自由度稍高一些，在签约的医疗内看诊无需转诊，同样只报销医疗网络内医疗诊所和医生提供的服务，紧急情况除外，但看专科不需要referral。
Deductible
(自付额)
自付额就是你自己需要承担的医疗费。
自付额以内的100%医疗花费需要自己负担，一年之内累计超过自付额的部分，保险公司承担一定比例。
举个例子
Deductible $3000
意思就是一年之内，你的医疗花费累计在$3000以内，保险是不赔偿的，累积到$3000以后，保险开始赔偿。按什么比例赔偿呢？接着往下看就知道了
Co-Insurance
(自付比例)
自付比例，就是超过自付额的部分的费用，需要自己承担的比例
举个例子：
保险上写deductible:
20%
或者
𝟐𝟎/𝟖𝟎
这两个都是你自己付20%
保险公司付80%的意思
第二种会比较难以理解一些。市面上99.9%的保险，你自己承担的比例是小于50%的，所以见到这样的形式，你只用看小于50的那个数，就知道您自己承担的比例是多少了!
Co-Pay
(一次性的费用)
有点像我们说的挂号费，比如说看医生$30 Co-pay意味着您不用达到自付额，看医生您只需支付$30的诊费，剩下的由保险公司承担.
(Co-pay不计入deductible)
Maximum Out of Pocket
（每年要支付的医疗费上限）
就像他的名字一样，他的意思就是你自己从口袋里掏出来支付的医疗费的最高数额
Out of Pocket=自己付的自付额+自付额以上你自己付的部分+Copay。
超过这个额度之后，保险公司会100%赔偿你的医疗费。你一年之内看病就再也不用花钱了
理解了这几个名词，我相信看懂医疗保险应该就是易如反掌的事情了。
还不理解？那我就再举个例子吧！
阿明买了一份保险
这是保险的具体细节
10月11日，阿明骨折住院，先拍了X光，费用是$500，又住院15天，医院要收$30000，阿明要自己负担多少钱呢？
有Coinsurance的项目(住院和X光)，在自付额内的需自己承担，自付额以外的，自己承担20%，保险公司承担80%。
所以X光的$500 阿明得自己承担。
因为阿明的X光已经付了$500，所以自付额还剩下3500 ($𝟒𝟎𝟎𝟎-$𝟓𝟎𝟎=$𝟑𝟓𝟎𝟎)，住院费的3万
阿明先付$3500 自付额
满足了自付额后，剩下的$3万-$3500=$26500保险公司承担80%，阿明承担20%
阿明付26500*20%=$5300
所以阿明一共应该付:
500+3500+5300=$9300吗？
因为保险的Max-out-of-pocket是$7500, 就着，4000的自付额之后，阿明只需要再付$3500，阿明就达到了今年医药费自费的上限$7500
剩下的医疗费全由保险公司全部承担，之后今年内，不管阿明以后再去看病，开药
都是不用付钱的！
所以，买保险，最重要的是保一个大病！有封顶！
希望这篇文章能对您有所帮助，让您在选择健康保险的时候不再疑惑。
如果您对现在的健康保险有任何问题也可以随时咨询我们！
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Michelle Jing Liu
License & Certified Professional
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